《商业银行理财子公司办理办法》出炉 这三大变更你知道吗?

来源:新浪财经 | 2019-05-17 10:21:16

12月2日,市场等待已久的《商业银行理财子公司办理办法》(下称《办理办法》)正式出炉。

距离10月19日征求意见稿出炉已曩昔1个半月,那么,《办理办法》正式稿有哪些变更?又有哪些看点?

三大变更

记者对比发现,相比于征求意见稿,《办理办法》重要在如下几方面稍有变动:

其一,在股权办理方面,监管层采纳了市场机构反馈意见,在勉励各种股东长期持有理财子公司股权、坚持股权布局稳固的同时,为理财子公司下一步引入境内外专业机构、更好落实银行业对外凋谢举动预留空间。

其二,在自有资金投资方面,参照同类资管机构监管轨制,适度放宽自有资金应用规模,允许理财子公司在严厉遵照危险办理请求条件下,将一定比例的自有资金投资于本公司刊行的理产业品。

此前,征求意见稿规定,“银行理财子公司不得用自有资金购买本公司刊行的理产业品,不得为理产业品投资的非模范化债权类资产或权柄类资产供给任何间接或间接、显性或隐性的包管或回购许诺”。

而《办理办法》放宽了这一请求,规定“银行理财子公司以自有资金投资于本公司刊行的理产业品,不得超过其自有资金的20%,不得超过单只理产业品净资产的10%,不得投资于分级理产业品的劣后级份额”。

不过,《办理办法》也进一步作出了规定,银行理财子公司应当确保理财业务与自营业务相分离,理财业务操纵与自营业务操纵相分离,其自有资产与刊行的理产业品之间不得停止好处输送。银行理财子公司不得为理产业品投资的非模范化债权类资产或权柄类资产供给任何间接或间接、显性或隐性的包管或回购许诺。

其三,在内控隔离和生意管控方面,参照同类资管机构监管轨制,在投资办理与生意履行本能机能相分离、树立公平生意轨制和异常生意监控机制、对理产业品的同向和反向生意停止管控,和从业职员行为尺度等方面进一步细化了监管请求。

详细来看,《征求意见稿》请求,“银行理财子公司股权变更后持股5%以上的股东应当经股东资格审核”,而《办理办法》新增请求“银行理财子公司变更持股1%以上、5%如下股东的,应当在10个工作日内向银行业监督办理机构申报”。同时,在非标投资方面,《办理办法》还请求银行理财子公司理产业品投资于非模范化债权类资产的,应当履行投前尽职调查、危险审查和投后危险办理。

别的,《办理办法》新增一条规定,即“银行理财子公司应当将投资办理本能机能与生意履行本能机能相分离,履行会合生意轨制”。银行理财子公司应当树立公平生意轨制和异常生意监控机制,对投资生意行为停止监控、阐发、评估、核查,监督投资生意的过程和结果,不得睁开可能导致不公平生意和好处输送的生意行为。

最大看点

在《办理办法》中,最受业界存眷的一条莫过于“理财子公司刊行的公募理产业品可间接投资股票”。

在9月28日发布的“理财新规”(《商业银行理财业务监督办理办法》)中,银行公募理产业品必要借道各种公募基金间接进入股市,本次则从轨制上放开了理财子公司停止股票投资的限制。

在股票投资会合度办理上,银行理财子公司全体凋谢式公募理产业品持有繁多上市公司刊行的股票,不得超过该上市公司可流畅股票的15%。

交通银行(5.940,0.09,1.54%)金融研究中央首席银行阐发师许文兵此前在接受《国际金融报》记者采访时表示,15%的上限请求,与理财新规中对付“商业银行全体理产业品持有繁多上市公司可流畅股30%”的规定有一定差异,表示了对公募产品相对严厉的监管思绪。可以或许或许估计银行系理财子公司树立后,相干投研团队的树立会成为重点之一,间接睁开股票市场投资将进一步提速。

在危险办理方面,银保监会无关部分卖力人称,《办理办法》请求树立危险准备金轨制,请求理财子公司按照理产业品办理费支出10%计提危险准备金;请求理财子公司遵照净本钱、运动性办理等相干请求。

据《国际金融报》记者采访了解,部分拟树立理财子公司的银行已在内部机构调剂、老产品改革、投研体系打造等方面停止准备。

因为“公募理产业品可以或许或许间接投资于上市生意的股票”的这一条规定在征求意见稿中早已出现,因此在意见稿发布后,部分银行已经开端招聘相干人才网网,积极停止投研团队的打造。

18家入局

今年以来,持续已有18家银行颁布了设立理财子公司的计划。

详细环境如下表所示:

《办理办法》规定,理财子公司的最低注册本钱为10亿元。

停止目前,已公告的18家银行中,工商银行(5.420,0.09,1.69%)出资额至多,拟出资不超过160亿元,其次是打造银行(6.740,0.09,1.35%)拟出资不超过150亿元,宁波银行(17.350,0.44,2.60%)、杭州银行(7.860,0.14,1.81%)出资额最小,拟出资均不超过10亿元。

许文兵指出,《办理办法》规定银行理财子公司的注册本钱应当为一次性实缴货币本钱,而10亿元的注册门坎相对较低。这一请求有利于加快推动中小银行理财业务转型的措施,充足表示了监管机构勉励商业银行设立子公司睁开理财业务的监管思绪。

不过,许文兵认为,虽然注册门坎相对较低,但并不意味着本钱请求的抓紧。与商业银行自行经营理财业务分歧,理财子公司未来的本钱弥补必要也将对商业银行的本钱办理能力构成一定的挑衅。

上述银保监会无关部分卖力人透露,银保监会已着手制定银行理财子公司净本钱和运动性办理等配套监管轨制。

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